Россияне с невысокими доходами могут увеличить будущую пенсию с помощью программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Граждане России с доходом до 80 тыс. рублей в месяц могут рассчитывать на доплату к пенсии в размере 7,5–8% от заработной платы. Для этого необходимо ежемесячно откладывать на накопительную пенсию от 3 тыс. рублей в рамках ПДС, а государство добавит половину от этой суммы.
Согласно программе долгосрочных сбережений, деньги вкладчиков инвестируются негосударственным пенсионным фондом (НПФ) в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты.
Например, при ежемесячном взносе в 3 тыс. рублей в течение 10 лет государство дополнительно перечислит на накопительный счет 36 тыс. рублей. С учетом индексации на инфляцию через 15 лет ежемесячная доплата к пенсии составит порядка 7,5–8% от текущего заработка.
При этом государственная пенсия при зарплате в 80 тыс. рублей в среднем составляет около 33% от утраченного заработка. Таким образом, с учетом выплат из ПДС общий доход на пенсии может достичь 40–41% от зарплаты.
Чтобы стать участником программы, необходимо:
- Быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет
- Заключить договор с НПФ, являющимся оператором ПДС
Операторы ПДС перечислены на сайте Банка России. Участники программы могут вносить любые суммы, переводить ранее накопленные средства и выбирать различные варианты выплат на момент выхода на пенсию.
Максимальный размер государственной доплаты составляет 36 тыс. рублей в год. Чтобы ее получить, необходимо ежегодно вносить на накопительный счет не менее 2 тыс. рублей. Начать получать выплаты из накопленных средств можно через 15 лет от начала действия договора или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
Программа долгосрочных сбережений в России: преимущества, условия и риски
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это государственная инициатива, направленная на стимулирование граждан к накоплению средств на будущую пенсию. Программа позволяет участникам получать дополнительный доход от государства в виде софинансирования взносов.
Как работает ПДС
ПДС реализуется через негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые являются операторами программы. Участники ПДС заключают договор с выбранным НПФ и вносят на свой индивидуальный пенсионный счет денежные средства. Государство софинансирует взносы участников в размере до 36 тыс. рублей в год. Для получения софинансирования размер взносов должен составлять не менее 2 тыс. рублей в год.
Внесенные в рамках ПДС средства инвестируются НПФ в государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции и другие финансовые инструменты. Доходность инвестиций зависит от выбранной инвестиционной стратегии и рыночной конъюнктуры.
Преимущества ПДС
- Софинансирование от государства: Государство добавляет к взносам участников до половины внесенной суммы, что позволяет увеличить будущую пенсию.
- Налоговые льготы: Взносы в рамках ПДС можно вычитать из налогооблагаемой базы по НДФЛ в пределах 6% от годового дохода.
- Длительный срок инвестирования: ПДС предполагает длительный срок инвестирования (не менее 15 лет), что позволяет накопить значительную сумму за счет сложного процента.
- Диверсификация инвестиций: НПФ инвестируют средства в различные финансовые инструменты, что снижает риски потери накоплений.
Условия участия в ПДС
- Быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет
- Заключить договор с НПФ-оператором ПДС
- Вносить ежегодные взносы в размере не менее 2 тыс. рублей
Риски ПДС
- Инвестиционные риски: Стоимость инвестиционных активов может колебаться, что может привести к снижению доходности или даже потере накоплений.
- Риск несостоятельности НПФ: НПФ являются частными организациями, и в случае их банкротства накопления участников могут быть утрачены.
- Инфляционный риск: Доходность от ПДС может не компенсировать инфляцию, что приведет к снижению реальной стоимости накоплений.
Кому подходит ПДС
Программа долгосрочных сбережений подходит для граждан, которые:
- Планируют получать дополнительный доход на пенсии
- Рассчитывают на долгосрочный рост своих накоплений
- Готовы к умеренным инвестиционным рискам
- Имеют возможность ежегодно вносить на накопительный счет не менее 2 тыс. рублей
Как выбрать НПФ для ПДС
При выборе НПФ для участия в ПДС следует обратить внимание на следующие факторы:
- Надежность и репутация НПФ: Выбирайте НПФ с высокой финансовой устойчивостью и положительными отзывами клиентов.
- Инвестиционная стратегия: Изучите инвестиционную стратегию НПФ и убедитесь, что она соответствует вашим целям и уровню риска.
- Размер софинансирования: Уточните размер софинансирования, предоставляемого НПФ, и условия его получения.
- Дополнительные услуги: Некоторые НПФ предлагают дополнительные услуги, такие как страхование жизни или медицинское страхование.
Программа долгосрочных сбережений является эффективным инструментом для накопления средств на будущую пенсию. Однако перед участием в программе необходимо тщательно взвесить все преимущества и риски и выбрать надежного НПФ.
